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萬能險和分紅險有什么區別?

2025-11-09 13:58:59    來源:和訊網


(資料圖片)

在保險市場中,萬能險和分紅險是兩種常見的險種,它們在多個方面存在明顯差異。

首先是收益方面。萬能險通常有保底利率,這意味著無論市場情況如何,投保人至少能獲得保底利率對應的收益。其實際收益會根據保險公司的投資運作情況在保底利率基礎上有所波動。而分紅險的收益主要來源于紅利分配,紅利的多少取決于保險公司的經營狀況,沒有保底收益,紅利分配并不固定且不保證,可能較高,也可能很少甚至為零。

在靈活性上,萬能險表現更為出色。投保人可以靈活調整保險金額,還能根據自身資金狀況隨時追加保費或部分領取賬戶價值,以滿足不同階段的資金需求。相比之下,分紅險的靈活性較差,保險金額和保費一般在投保時就確定下來,后續很難進行大幅調整。

從保障功能來看,萬能險的保障較為靈活,保障額度可根據投保人需求進行調整,保障范圍通常涵蓋身故、全殘等基本保障。分紅險的保障功能相對固定,主要以傳統的壽險保障為主,如身故保障、生存金給付等,保障范圍和額度在投保時基本確定。

費用收取方面,萬能險在投保初期通常會收取一定比例的初始費用、保單管理費等,這些費用會在保費中扣除,影響實際進入投資賬戶的金額。分紅險一般在投保時一次性扣除相關費用,后續費用相對較少。

以下是萬能險和分紅險的對比表格:

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